Elöljáróban talán nem is gondolnánk, ám tucatnyi különféle szempontot kell vizsgálnunk még egy olyan alapvetően egyszerű szerkezetű megtakarítási forma esetében is, mint amilyen a nyugdíjbiztosítás.
Elsőként mindjárt azt a kérdést kell alaposan górcső alá vennünk, vajon valóban ez a legmegfelelőbb kötött célú alternatíva-e számunkra. Mert az már régóta nem kérdés, miszerint átgondolt öngondoskodási portfólió híján akár komoly kihívásokkal is szembesülhetünk, mikor visszavonulunk a munka világától. Tudniillik a társadalombiztosítási rendszer által fedezett kiadások egyre nagyobb kihívást jelentenek az államkasszának, lévén a várható élettartam fokozatosan kitolódik, a gyermekvállalási kedv pedig soha nem látott mélységekben van. A Grantis független nyugdíjbiztosítás szakértői ezért azt tanácsolják, hogy lehetőség szerint minél hamarabb ismerkedjünk meg a forma egyedi előnyeivel, hiszen ha már idejekorán belefogunk a tartalékképzésbe, azzal jelentősen megkönnyíthetjük a saját dolgunkat.
Nyugdíjbiztosítás és a további, államilag támogatott alternatívák
Amikor úgy határozunk, eljött az idő, hogy a saját kezünkbe vegyük időskori anyagi biztonságunk megteremtését, a legnehezebb lépésen már túl is vagyunk. Természetesen annak meghatározása sem egyszerű, hogy pontosan milyen eszközökkel is érhetjük el a legjobb eredményeket, ám némi tervezéssel ez a dilemma is kiküszöbölhető. Fontos tisztában lennünk azzal is, miszerint a piaci kínálatban ma fellelhető három olyan konstrukció is, amelyekre adóvisszatérítés formájában állami támogatást vehetünk igénybe. Az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíj-előtakarékossági számla mellett ilyen a nyugdíjbiztosítás is, megfelelően diverzifikált portfólió mellett pedig összességében akár évi 280 ezer forint pluszt is jelenthet a támogatás. Szem előtt kell azonban tartanunk, hogy ezeknek az alternatíváknak eltérő előnyeik vannak és az esetleges hátulütőkről sem feledkezhetünk meg. Mindig fektessünk nagy hangsúlyt a különféle kötöttségekre, a járulékos költségekre, a hozzáférhetőségre és természetesen a vállalt kockázat mértékére is. Másképp érdemes tervezni, ha több évtizedünk van hátra a nyugdíjig és egész eltérő csomagot kell összeállítanunk, ha már közel járunk a korhatárhoz. Ehhez a folyamathoz tehát feltétlenül ajánlott profi segítségét kérni, hiszen rengeteg kritériumot kell párhuzamosan elemezni.
Nyugdíjbiztosítás kiválasztása szakértői támogatással
A biztosítói forma két óriási előnnyel is rendelkezik az egyéb alternatívákhoz viszonyítva. Az egyik, hogy kockázatviselési elemet is tartalmaz, így ha velünk esetleg történne valami, akkor a kedvezményezett villámgyorsan – hagyatéki eljáráson kívül – hozzáférhet a felhalmozott összeghez. Emellett az is kardinális lehet, miszerint a lejárat a szerződéskötéskor érvényben lévő korhatárhoz kötött, ez jelen pillanatban 65 év. Tekintettel arra, hogy a jövőben ez várhatóan jelentősen kitolódhat, nagy könnyebbséget adhat, ha előbb férünk hozzá majd megtakarításunkhoz. Nem szabad azonban elfeledkeznünk arról sem, hogy a piacon több tucat különböző ajánlat közül válogathatunk, ezek pedig mind költségüket, mind a kockázat mértékét és az elérhető kiegészítő szolgáltatásokat nézve is nagyban eltérhetnek. Nem érdemes tehát az innen-onnan hallott nyugdíjbiztosítás vélemények alapján határozni, ennél jóval alaposabb elemzést kíván döntésünk meghozatala. Ez pedig laikusként, kellő tapasztalat és rutin hiányában olykor lehetetlen feladatnak is bizonyulhat. Egy rosszul meghozott döntés azonban komoly veszteségekkel járhat, ezért mindig kérjük független pénzügyi szakértő segítségét a konstrukció kiválasztásához.